Créer son cabinet de gestion de patrimoine : les étapes, dans l’ordre, et les outils qu’il faut dès le premier client
Publié le 29 septembre 2026 · Par Tristan Alterno, fondateur de Qorvex
Dans cette page
En une phrase : Créer un cabinet de gestion de patrimoine suppose de réunir les conditions de compétence, de choisir ses statuts (CIF pour le conseil financier, IAS pour l’assurance, souvent les deux), d’adhérer à une association agréée, de s’assurer, de s’immatriculer à l’ORIAS, puis de signer des conventions avec les compagnies et plateformes, de préparer ses documents réglementaires et de se doter, avant le premier client, d’un outil qui tienne le dossier et archive ce qui est remis.
Les étapes, dans l’ordre
| Étape | Ce qu’il faut faire | Délai indicatif |
|---|---|---|
| 1. Compétence | Vérifier que diplôme, expérience ou formation répondent aux conditions du CIF et de l’IAS ; suivre la formation manquante | Selon le profil |
| 2. Société | Choisir la forme (SASU, SARL, EURL…), rédiger les statuts, ouvrir le compte professionnel, immatriculer au RCS | 2 à 4 semaines |
| 3. Association agréée | Constituer le dossier d’adhésion à une association agréée par l’AMF (ANACOFI-CIF, CNCGP, La Compagnie des CGP-CIF, CNCEF Patrimoine) | 4 à 8 semaines |
| 4. Assurance | Souscrire la responsabilité civile professionnelle couvrant chaque statut, avec les plafonds minimaux | 1 à 2 semaines |
| 5. ORIAS | S’immatriculer pour chaque statut (CIF, courtier d’assurance, IOBSP le cas échéant) | 2 à 4 semaines après les pièces |
| 6. Conventions | Signer avec les compagnies, sociétés de gestion et plateformes dont on distribuera les produits | Variable, souvent le plus long |
| 7. Documents | Préparer le DER, la lettre de mission, le recueil, la politique de conflits d’intérêts, la procédure LCB-FT, la notice RGPD | 1 à 2 semaines |
| 8. Outils | Messagerie au nom du cabinet, signature, outil de dossier client avec archivage | 1 semaine |
| 9. Visibilité | Fiche Google, site, réseaux professionnels | Continu |
Les choix qui engagent
Indépendant ou non indépendant
Le régime de conseil se déclare dans le DER et commande la rémunération. Un cabinet qui démarre a intérêt à choisir en connaissance de cause, parce que changer ensuite suppose de refaire ses documents et d’en informer ses clients. Les deux régimes.
Seul ou en groupement
Les groupements et plateformes donnent accès aux conventions, à des outils, à une conformité mutualisée, contre une part de la rémunération. Un fondateur seul gagne du temps sur l’étape 6 ; il perd de l’autonomie sur le choix des produits et parfois sur ses outils.
Sur quels outils démarrer
La tentation est de commencer sur Excel, Word et une messagerie, « le temps de voir ». Le premier DER remis doit pourtant déjà être archivé tel quel, daté, avec les bonnes rubriques ; le premier recueil doit déjà être signé et versionné. Un cabinet qui démarre avec un outil qui tient le dossier n’a rien à rattraper au premier contrôle. Ce que coûte le rattrapage.
Les premiers documents
Quatre documents réglementaires (DER, lettre de mission, recueil avec profil, rapport d’adéquation) et trois documents internes (politique de conflits d’intérêts, procédure et cartographie LCB-FT, registre et notice RGPD). Les associations fournissent des modèles ; ce qui compte est de les adapter aux statuts réellement détenus, et de ne pas laisser de rubrique d’un statut qu’on n’a pas. Les quatre documents, un par un.
Les premiers clients
Ils viennent presque toujours du réseau personnel et professionnel, puis des recommandations. Une fiche Google complète avec les premiers avis, un site sobre qui dit à qui le cabinet s’adresse, et des documents soignés que les clients montrent autour d’eux font l’essentiel de la première année. La prospection locale d’un cabinet.
Questions fréquentes
Quels statuts pour créer un cabinet CGP ?
Le conseil sur instruments financiers exige le statut de conseiller en investissements financiers (CIF), avec adhésion à une association agréée par l’AMF. La distribution d’assurance-vie exige le statut d’intermédiaire d’assurance (courtier, en général). Beaucoup de cabinets ajoutent l’IOBSP pour le crédit et la carte T pour l’immobilier. Chaque statut a ses conditions de compétence, d’assurance et d’immatriculation.
Quelles conditions de compétence ?
Pour le CIF : un diplôme de niveau licence dans le domaine, ou une expérience professionnelle de deux ans dans des fonctions liées, ou une formation reconnue par l’association ; puis une formation continue annuelle. Pour l’IAS : capacité professionnelle de niveau I (diplôme, expérience ou formation de 150 heures) et 15 heures de formation continue par an.
Combien de temps faut-il pour être opérationnel ?
De deux à quatre mois entre le dossier d’adhésion à l’association, l’assurance, l’immatriculation ORIAS et les premières conventions avec les compagnies. Les conventions sont souvent l’étape la plus longue : une plateforme ou un groupement peut l’accélérer.
Quels outils avant le premier client ?
Un compte professionnel, une messagerie au nom du cabinet, un outil de signature, et surtout un outil qui tient le dossier client et produit les documents réglementaires avec archivage : le premier DER remis doit déjà être archivé tel quel. Commencer sur Excel et Word pour « voir » coûte cher au premier contrôle.
Sources
- Code monétaire et financier, articles L. 541-1 et suivants (CIF) — Légifrance
- ORIAS, « S’immatriculer »
- AMF, « Devenir conseiller en investissements financiers »
Et dans Qorvex
Qorvex est conçu pour un cabinet qui démarre comme pour un cabinet installé : la fiche du cabinet se remplit en une heure (statuts, ORIAS, assurance, association, régime de conseil), et le premier DER, la première lettre de mission et le premier recueil sortent le jour même, aux couleurs du cabinet, archivés. Pas de coût de formation, pas de paramétrage de plusieurs semaines. Un fondateur seul y trouve un cabinet qui a l’air de dix ans.
Découvrir Qorvex · Poser une question